学資保険の特徴
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学資保険は、子供の教育費のための貯蓄を確保するための保険です。
子供が産まれて、学資保険などの子供保険に入ろうとすると、さまざまな保険があり迷ってしまいます。
それぞれの保険について、よりよい理解のために、よく使われる保険の専門用語を勉強しておきましょう。
給付金は、学資保険の中でも、保障型の保険でよく使われる言葉です。
親や子供がケガをしたり、入院、手術をしたりした時に保険会社から見舞金として支払われるお金が給付金です。
最近の学資保険は、貯蓄と保障の両方を兼ね備えたプランが多いので、この言葉を使う機会は多くなっています。
「満期金」と「祝い金」は、学資保険で最もよく使われる言葉です。
契約の満期に保険会社から支払われるお金が満期金で、満期までの間の幼稚園や小学校入学、中学入学から大学入学まで、進学時などの
節目に支払われるお金を祝い金といいます。
祝い金を受け取らずに、そのまま保険会社に預けておく制度が「据え置き制度」です。
据え置き制度を利用した場合は、預けているお金に利息がつきます。
保険会社によって、その利回りは異なりますので、加入時にチェックしておきましょう。
保障型の保険によく使われる言葉として、「特約」という言葉もあります。
特約とはその保険にはない、特別な保障を付加することができる契約のことです。
入院特約、手術特約、通院特約、養育年金特約など、いろいろな種類がありますが、特約扱いになっているものは保険会社によって
違いますので、事前に確認しておく必要があります。
また、特約をつけることによって保険料が高くなりますので、特約を利用する場合は必要なものだけを選択するようによく検討してください。
学資保険の配当金・返戻率
子供のための学資保険に加入するためには、保険について勉強しておく必要があります。
配当金とは、保険会社に余剰の利益が出た場合に、祝い金や満期金とは別に、保険会社から支払われるお金です。
保険料は、予定利率、予定事業費率などの予定率から計算されています。
ですが、実際の利回りや事業費は予定と異なることがあり、毎年の決算で余剰金が発生することがあります。
この余剰金は、契約者から余分に預かっているお金ということになるので、定期的に保険会社から契約者に返されるお金が配当金です。
配当金がない無配当保険、予定利率と実際の利回りの差によって余剰が生じた場合にだけ配当が分配される利差配当付保険、予定率を
トータルして余剰が生じた場合に配当が分配される有配当保険があり、保険会社によってその金額も異なります。
貯蓄性を考えた時にポイントになるものに、「返戻率」というものがあります。
返戻率とは、支払った保険料に対して、祝い金や満期金などを含めた受け取ることができる総額の割合です。
受け取ることができるお金の総額÷支払う保険料の総額で計算されます。
返戻率が100％をきっている場合、その学資保険は元本割れであるということになります。
保障内容が充実していたり、育英年金が付いていたりする場合、返戻率は低いものになります。
貯蓄型学資保険は、返戻率は100％を超えていることになりますが、貯蓄型の中でも返戻率はいろいろです。
貯蓄に重点をおいて、学資保険を選びたい時は、返戻率が１つのポイントになります。
返戻率が低くても、配当金で貯蓄性を高くしている保険もありますので、しっかりチェックしておく必要があります。